每經(jīng)實(shí)習(xí)記者  朱丹丹  發(fā)自北京

10月11日，平安銀行小企業(yè)金融事業(yè)部總裁郭世邦在該行于北京舉辦的"相伴成長，贏在未來"的小企業(yè)金融服務(wù)推介會(huì)（下稱"推介會(huì)"）后接受各家媒體采訪時(shí)表示，取消貸款利率下限，將利好小企業(yè)貸款。

此外，他還進(jìn)一步指出，銀行與電商的合作主要是看中電商龐大的客戶源。不過，也應(yīng)意識(shí)到銀行與電商合作面臨著信息流真實(shí)性、如何實(shí)現(xiàn)與電商無縫對(duì)接等方面的挑戰(zhàn)。

取消利率下限利好小企業(yè)貸款

今年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。"全面放開貸款利率管制后，銀行與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大，有利于銀行采取差異化競爭策略來調(diào)整并優(yōu)化自身客戶結(jié)構(gòu)。

具體而言，放開貸款利率下限讓實(shí)力雄厚的大型企業(yè)在貸款時(shí)，有了更多的談判實(shí)力，更多的選擇。同時(shí)，為了平衡息差，獲取更多的利潤，銀行會(huì)將一部分貸款額度劃給利潤較高的小企業(yè)。"上述郭世邦指出。

他還進(jìn)一步指出，由于目前存款端利率未徹底放開制約了貸款利率的整體下行空間，按照之前基準(zhǔn)利率的0.7倍計(jì)算，貸款利率與1-6月銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均4.40%收益相差無幾，短期來看大企業(yè)較強(qiáng)的議價(jià)能力發(fā)揮空間優(yōu)先，對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響是中性的，長期來看，越來越多的銀行在增加給小企業(yè)貸款，極大緩解小企業(yè)融資難問題。

平安銀行北京分行行長劉峰則補(bǔ)充指出，有了取消利率下限這個(gè)有利環(huán)境，客戶在選擇銀行做小企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)注意以下三個(gè)方面：

一是客戶應(yīng)關(guān)注資金需求與供給的匹配，而非唯價(jià)格論；

二是建議小企業(yè)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、企業(yè)升級(jí)的大的背景和訴求，提升管理規(guī)范性、科學(xué)性，如前瞻性地想到過幾個(gè)月之后生意做得怎么樣、需要多少資金等；

三是選擇小企業(yè)貸款的銀行和產(chǎn)品，最終的落腳點(diǎn)，仍然在人上，即相關(guān)金融服務(wù)的客戶經(jīng)理專業(yè)度。

銀行與電商合作面臨信息流真實(shí)性挑戰(zhàn)

推介會(huì)上，郭世邦指出平安銀行一直積極推進(jìn)電商小微商業(yè)模式，且已經(jīng)與部分電商達(dá)成合作意向和協(xié)議，取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，如與eBay的合作，市場反響就很好。

郭世邦接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，"銀行可能更看中的不是與電商合作這件事，更看中的是活躍在電商平臺(tái)上的客戶群，銀行看中的是客戶服務(wù)；而活躍在電商平臺(tái)上的賣家和商戶，絕大多數(shù)都為小型、微型企業(yè)。"

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著近年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，電子商務(wù)已成為我國經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分。截至2012年底，中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模達(dá)7.85萬億，網(wǎng)絡(luò)零售市場交易規(guī)模達(dá)1.3萬億。電子商務(wù)服務(wù)企業(yè)直接從業(yè)人員超過200萬人，由電子商務(wù)間接帶動(dòng)的就業(yè)人數(shù)，已超過1500萬人?？梢?，面對(duì)如此龐大的市場，銀行自然不會(huì)放棄對(duì)該類群體的覆蓋。

他還進(jìn)一步告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，要把電商分為三種類型，即阿里這種專門做第三方服務(wù)的、京東這種以自營為主的及第三方支付公司，針對(duì)不同的類型應(yīng)有相應(yīng)的合作模式。

與此同時(shí)，根據(jù)以往銀行與電商的合作經(jīng)驗(yàn)來看，未來的合作中可能還會(huì)面臨著兩方面的挑戰(zhàn)，一是技術(shù)上的，即銀行能否與電商完成無縫對(duì)接。二是由于電商是電子化的、虛擬的，所以它的信息流、技術(shù)流的真實(shí)性、信用判斷等方面都還得進(jìn)一步去核實(shí)。