今后配件貴的車保險(xiǎn)費(fèi)也很貴 卡羅拉朗逸保費(fèi)在北京差20元在山東差1000元

6月1日起，經(jīng)歷了10余次征求意見和6億多條行業(yè)歷史數(shù)據(jù)多輪測(cè)算之后的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)試點(diǎn)，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島為試點(diǎn)的6個(gè)地區(qū)。那么，這一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的車險(xiǎn)費(fèi)率改革，對(duì)于車主來說，到底意味著什么？保險(xiǎn)費(fèi)還會(huì)是怎么省也省不出來的嗎？

《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零整比分別為272.75%和635.25%的朗逸、卡羅拉兩款車，目前在北京的新車保費(fèi)只差了20元，但是在車險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)的山東地區(qū)，兩款車的保費(fèi)差距已超過1000元。

費(fèi)改前：

保費(fèi)省不出 也加不到哪兒去

“買車容易養(yǎng)車難”是不少人的共識(shí)，養(yǎng)車難在何處？需要哪些花費(fèi)？通常來講，養(yǎng)車費(fèi)用=車船使用稅+日常維護(hù)費(fèi)+過路過橋和停車費(fèi)+上牌費(fèi)+保險(xiǎn)費(fèi)+常規(guī)保養(yǎng)費(fèi)用+油費(fèi)，其中，保險(xiǎn)費(fèi)和油費(fèi)要占據(jù)“半壁江山”。

但長(zhǎng)久以來，車主們發(fā)現(xiàn)，省油的技巧鋪天蓋地，但省保險(xiǎn)費(fèi)卻似乎只是與“少買點(diǎn)，大不了自己出錢”“隨便修修就好”掛鉤?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者從某財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部拿到的一份數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)車主出險(xiǎn)次數(shù)的高低，保費(fèi)最高可以享受7折優(yōu)惠。而在多數(shù)車主心中，7折是續(xù)保的統(tǒng)一價(jià)格，“保費(fèi)省不出更多，也加不到哪兒去”。

那么，保險(xiǎn)費(fèi)是不是省不出來的呢？

一位李姓車主告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，他可是飽受“減保險(xiǎn)”之苦。2013年，他在為車輛續(xù)保時(shí)，為了省錢只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，并未額外購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)。雖然，保險(xiǎn)費(fèi)是省了幾千元，但是問題也隨之而來。

2013年年底，李先生駕車時(shí)發(fā)生了單方的剮蹭，因?yàn)闆]有上保險(xiǎn)，他甚至動(dòng)起了“碰瓷兒”的念頭。不過，在他還沒有“誤入歧途”之前，他的車輛就再一次與水泥進(jìn)行了“親密接觸”。經(jīng)歷了雪上加霜的李先生，只得將車輛送入了汽車修理廠，花了一筆沒比保費(fèi)低多少的維修費(fèi)。

但是問題卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有結(jié)束。2014年，當(dāng)李先生為車輛進(jìn)行年檢時(shí)被告知，上一次維修過程中某個(gè)并沒有解決的問題，成了這次年檢過不去的一道坎，為此，李先生必須再花費(fèi)一筆不菲的支出。

而另一位車主，北京市朝陽區(qū)的葛先生也向《證券日?qǐng)?bào)》記者敘述了類似的經(jīng)歷。2012年春天，葛先生在續(xù)保時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)只選擇了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)三項(xiàng)。當(dāng)年夏天，葛先生的車被異物砸中，玻璃破了一個(gè)大洞。在多方協(xié)調(diào)失敗后，葛先生自行去修理廠更換了一塊國(guó)產(chǎn)玻璃。而在隨后的一年中，這塊玻璃又多次出現(xiàn)問題。最終，葛先生只得自掏腰包，又換了一塊進(jìn)口玻璃，前前后后花費(fèi)的錢竟是“玻璃險(xiǎn)(進(jìn)口)”保費(fèi)的10倍。

李先生和葛先生都在感嘆，“保險(xiǎn)，真是不能省啊！”

但是，保費(fèi)真的不能省嗎？

費(fèi)改后：

兩年優(yōu)惠保費(fèi)可買iPhone6

6月1日，車險(xiǎn)費(fèi)率改革正式啟動(dòng)試點(diǎn)，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島六地為試點(diǎn)地區(qū)。

在6月1日當(dāng)天，就有媒體報(bào)道，重慶市部分公司給出新版車險(xiǎn)的最低折扣——4.335折。而在6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)具有“舉足輕重”示范作用的山東，車險(xiǎn)保費(fèi)最低將達(dá)到4折。如此低的折扣，讓“7折走天下”成為過去時(shí)。

低至“4.335折”的這個(gè)折扣是怎么來的呢？

據(jù)了解，重慶享受保費(fèi)4.335折優(yōu)惠的車主陳先生是保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)客戶，因?yàn)檫B續(xù)3年沒有出險(xiǎn)且其余風(fēng)險(xiǎn)狀況良好，通過計(jì)算，保險(xiǎn)公司給他開出了這個(gè)價(jià)格。雖然陳先生的保費(fèi)只比去年少了850元，但對(duì)于上述葛先生的那輛保費(fèi)超過1萬元的車來說，一年便可以省下近3000元。兩年下來，省下的保費(fèi)都可以購(gòu)買一部iPhone 6了。

也就是說，從今以后，良好的駕駛習(xí)慣，不僅可以省油，還可以省保費(fèi)。

那么，除了駕駛習(xí)慣良好可以省保費(fèi)外，還有什么其他途徑嗎？其實(shí)，通過買車，也可以省保費(fèi)。對(duì)此，上述李先生也給出了他的疑惑，“車貴保險(xiǎn)就是貴，車便宜保險(xiǎn)也便宜，不能為了省保險(xiǎn)買輛小車吧。”

其實(shí)，李先生不知道的是，功能相同售價(jià)相似的不同車型，在費(fèi)率改革后，保費(fèi)也可以差出“一個(gè)轱轆”的價(jià)格。而這，全都源自于一個(gè)叫做“零整比”的數(shù)據(jù)。

在此前召開的車險(xiǎn)改革新聞通氣會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人就表示，車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，基礎(chǔ)保費(fèi)將不由車價(jià)直接決定，而來自于這款車的零部件更換價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，也就是車輛的“零整比”，即，具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。

2014年4月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)汽車維修協(xié)會(huì)發(fā)布了18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項(xiàng)易損配件零整比”兩個(gè)系數(shù)，以整車配件零整比為例，18款車型中系數(shù)最高為1273%，最低為272%。也就是說，在一定的價(jià)格區(qū)間內(nèi)，不同車型的相同部位配件價(jià)格差異很大，而配件價(jià)格的高低也直接決定維修成本的高低。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革帶來的主要變化之一就是，零整比的差異，將直接影響到車險(xiǎn)保費(fèi)。

舉個(gè)例子說明。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在此前公布的零整比報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，售價(jià)在11萬元-15萬元之間的A(朗逸)、B(卡羅拉)兩款車，A車的零整比為272.75%，而B車為635.25%。這意味著，A車的全部零件可以再購(gòu)買2.7輛A車；而B車的所有零件價(jià)格還可以再購(gòu)買6.4輛B車。

如此之大的零件價(jià)格差異意味著，兩款車的維修費(fèi)用將差異巨大，按理，這種維修費(fèi)的差別應(yīng)體現(xiàn)在車險(xiǎn)保費(fèi)上。但是，《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查了北京地區(qū)A、B兩款車的保費(fèi)情況，A車的2013款自動(dòng)豪華版售價(jià)為14.7萬元，新車保費(fèi)為6287元；而B車的2014款導(dǎo)航版指導(dǎo)價(jià)為14.8萬元，新車保費(fèi)為6307元。也就是說，兩車的保費(fèi)只差了20元，零整比則幾乎沒有影響到車險(xiǎn)保費(fèi)。

但是，在車險(xiǎn)費(fèi)改后，這種不合理現(xiàn)象將會(huì)得到有效改善。《證券日?qǐng)?bào)》記者通過電話采訪得到的大致數(shù)據(jù)顯示，在試點(diǎn)的山東地區(qū)，A、B兩款車的保費(fèi)差距已超過1000元，不排除，隨著數(shù)據(jù)樣本的增大，未來這種保費(fèi)差距還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。(見習(xí)記者 尹力行)