卒于“羊毛黨”，P2P公司的一大死因

2014年6月，廣州新成立一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。為了吸引消費(fèi)者購買自己的理財(cái)產(chǎn)品，這家公司發(fā)行了價(jià)值2個(gè)億的各類優(yōu)惠券。但僅僅不到半年的時(shí)間，公司便宣告倒閉。原來這些優(yōu)惠券，全部都被一個(gè)“人”搶走了，確切的說，是一個(gè)5000人的“羊毛黨”團(tuán)隊(duì)。

他們搶了優(yōu)惠券后，全部用于購買期限在半年內(nèi)兌換的理財(cái)產(chǎn)品，而金融公司在短期內(nèi)沒有足夠的資金應(yīng)對，最終導(dǎo)致破產(chǎn)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，類似這樣被“羊毛黨”傷害的例子還有很多。

羊毛黨，起源于互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺，是指那些專門選擇互聯(lián)網(wǎng)渠道的優(yōu)惠促銷活動(dòng)，以低成本甚至零成本換取物質(zhì)上的實(shí)惠的人。拼搶這些促銷活動(dòng)的行為被稱為“薅羊毛”。具體到互聯(lián)網(wǎng)金融公司的業(yè)務(wù)，就是很多在手機(jī)App中搶紅包、代金券的羊毛黨對互聯(lián)網(wǎng)金融有什么影響?有什么辦法可以識別出他們么?

進(jìn)階的羊毛黨，已開始規(guī)模化專業(yè)化

我們TalkingData團(tuán)隊(duì)根據(jù)羊毛黨的不同特點(diǎn)將他們劃分成了四個(gè)類型。

初級羊毛黨多是一些“愛占小便宜”的散客，他們常常是零散進(jìn)行薅羊毛活動(dòng)。中級羊毛黨常通過一些羊毛群獲得相關(guān)資訊，積極參加薅羊毛活動(dòng)，開始呈現(xiàn)出一種松散的組織形態(tài)。初級和中級羊毛黨都屬于第一代羊毛黨，是“業(yè)余玩家”。

第三類是“專職羊毛黨”，他們是工具化的“職業(yè)玩家”，屬于第二代羊毛黨。一方面，他們會(huì)使用代理IP讓反欺詐系統(tǒng)無法判斷它的位置;另一方面，他們還使用大量的虛擬號自動(dòng)注冊。甚至有專門的收碼平臺幫你輸入驗(yàn)證碼，費(fèi)用從每次1毛到2.5毛不等。

最高級的第四類是“團(tuán)長羊毛黨”，屬于第三代羊毛黨。他們是羊毛黨中的“正規(guī)軍”，有組織、有紀(jì)律，利用手中的羊毛聯(lián)盟等資源進(jìn)行刷單刷量，獲取經(jīng)濟(jì)效益。有一家團(tuán)長羊毛黨公司，憑借幾千萬個(gè)蘋果賬號刷單規(guī)模，他們可以決定每日Appstore中游戲的下載排名。一個(gè)月僅App刷量業(yè)務(wù)就可以達(dá)到兩三個(gè)億的流水，收入非?？捎^。

“大數(shù)據(jù)”羊毛黨，靠大數(shù)據(jù)識別

越過層層反欺詐手段、利用大量的id和帳號進(jìn)行刷單……仔細(xì)一看，這些羊毛黨也可以算是“大數(shù)據(jù)公司”了。那么對付“大數(shù)據(jù)公司”，當(dāng)然也要用大數(shù)據(jù)的手段。針對不同客戶的需求，我們在實(shí)踐中總結(jié)出了一套完整的“羊毛黨反欺詐評分模型”。

我們從設(shè)備物理地址、App內(nèi)部行為信息、交易信息、App競品安裝情況等四個(gè)維度大數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建了評分模型。這套模型主要用了圖數(shù)據(jù)庫(graphdatabase)技術(shù)，它可以通過點(diǎn)和邊把所有數(shù)據(jù)連在一起，便于發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中的關(guān)系。Neo4j是目前較優(yōu)秀的一款圖數(shù)據(jù)庫開源軟件，在處理關(guān)系型數(shù)據(jù)時(shí)效率很高。

如果想看一個(gè)設(shè)備上有多少個(gè)用戶數(shù)。原始的數(shù)據(jù)庫是很難看出規(guī)律的，但如果用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫做一些圖譜計(jì)算和可視化處理，模型就好看多了。

上圖中紅點(diǎn)代表了一個(gè)手機(jī)設(shè)備，其他顏色的則代表了不同的元素。從圖中可以清晰地看出，這一個(gè)手機(jī)設(shè)備通過多次刷機(jī)形成了19臺虛擬設(shè)備，這19臺設(shè)備注冊了19個(gè)賬號完成了19次薅羊毛行動(dòng)的數(shù)據(jù)軌跡。這是通過設(shè)備物理地址來判斷羊毛黨的案例之一。

其次，App內(nèi)的點(diǎn)擊行為也可以是判斷依據(jù)。由于羊毛黨都是機(jī)器操作，它們在App中瀏覽優(yōu)惠券并點(diǎn)擊的時(shí)間間隔要遠(yuǎn)小于普通用戶，而且往往一旦搶到紅包就再也不登錄了。通過這些特點(diǎn)我們可以找出一些疑似羊毛黨。

此外，注冊和交易時(shí)間間隔，單個(gè)用戶參與活動(dòng)頻率，交易頻次，提現(xiàn)頻率、營銷返現(xiàn)、刷訂單等行為，都是羊毛黨反欺詐評分模型的判斷依據(jù)。通過這個(gè)模型，公司就可以將所有用戶打分，找出不同類型的羊毛黨。

讓人“又愛又恨”的羊毛黨

羊毛黨雖然讓很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司遭受了巨大損失，但是這些公司也并不想將羊毛黨們“趕盡殺絕”。因?yàn)橐欢〝?shù)量的羊毛黨能夠有效幫助那些處在成長期的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，為它們快速積累用戶規(guī)模和交易規(guī)模，推動(dòng)平臺快速發(fā)展。這些數(shù)據(jù)的提升可以作為企業(yè)下一步找風(fēng)投的融資籌碼。

但這也是一枚硬幣的正反面：羊毛黨如果太多，就會(huì)大大加大互聯(lián)網(wǎng)金融公司的獲客成本，使他們無法接觸到自己的目標(biāo)客戶，甚至發(fā)生惡性擠兌，導(dǎo)致公司破產(chǎn)。

所以互聯(lián)網(wǎng)金融公司對于羊毛黨的感情是愛恨交織的：一方面要屏蔽掉那些“專職羊毛黨”和“團(tuán)長羊毛黨”，另一方面又要吸引第一代羊毛黨幫助提升流量和用戶數(shù)?；趫D數(shù)據(jù)庫的“羊毛黨反欺詐評分模型”能夠幫助企業(yè)識別出它“愛”的羊毛黨，拒絕那些它“恨”的羊毛黨。