每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 王可然

2017年對于保險業(yè)而言，無疑是強監(jiān)管的一年。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計，2017年保監(jiān)會共在官網(wǎng)公布了37份監(jiān)管函，超過30家險企（含保險資管公司）因公司治理、業(yè)務管理等問題遭到曝光，而2016年全年僅有16份。

收到監(jiān)管函的險企基本都離不開內(nèi)部治理和產(chǎn)品問題。例如，30余家險企中，有18家險企由于關聯(lián)交易不合規(guī)或?qū)﹃P聯(lián)交易的管理不合規(guī)收到監(jiān)管函，有6家險企因為產(chǎn)品問題收到監(jiān)管函，并被禁止開發(fā)新產(chǎn)品。

關聯(lián)交易問題較多

監(jiān)管函中暴露問題較多的要數(shù)關聯(lián)交易問題。2017年11月28日保監(jiān)會公布的監(jiān)管函表示，永安財險關聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司關聯(lián)交易管理制度對重大關聯(lián)交易的認定不符合監(jiān)管規(guī)定；二是關聯(lián)方信息檔案不完整；三是重大關聯(lián)交易審批程序不規(guī)范、報告不完整，未按照要求及時報送保監(jiān)會。

同一天公布的另一份監(jiān)管函提到，泰山財險關聯(lián)方和關聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司《關聯(lián)交易管理辦法》對重大關聯(lián)交易的定義與監(jiān)管規(guī)定不一致；二是關聯(lián)方檔案不完整、更新不及時；三是關聯(lián)交易披露遺漏、不及時。

而保監(jiān)會在2017年10月26日公布的監(jiān)管函表示，長安責任保險關聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司未公開披露2016年關聯(lián)交易信息；二是未按要求開展關聯(lián)交易專項審計并報董事會和監(jiān)事會；三是部分重大關聯(lián)交易未經(jīng)董事會審議批準，部分與主要股東及其關聯(lián)方的重大關聯(lián)交易未經(jīng)獨立董事一致同意，且主要股東未向保監(jiān)會提交關于不存在不當利益輸送的書面聲明。

與此同時，保監(jiān)會也限制了多家險企關聯(lián)交易。例如，保監(jiān)會對上海人壽下發(fā)的監(jiān)管函表示，自監(jiān)管函下發(fā)之日起六個月內(nèi)，禁止直接或間接與覽?？毓桑瘓F）有限公司及其關聯(lián)方開展下列交易：一是提供借款或其他形式的財務資助；二是除存量關聯(lián)交易的終止行為（如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等）以外，開展資金運用類關聯(lián)交易（包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實際支付的交易）。上述六個月期滿之日起三個月為觀察期。觀察期內(nèi)，保監(jiān)會將對此項監(jiān)管措施的落實情況進行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。

業(yè)務亂象初步遏制

除關聯(lián)交易不合規(guī)之外，一些險企也因為產(chǎn)品設計與報備不合規(guī)，收到了保監(jiān)會的“黃牌”。

2017年5月5日，保監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管函顯示，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，安邦人壽“安邦長壽安享5號年金保險”產(chǎn)品設計偏離保險本源，通過生存金返還設計形式，將消費者所交保費大量快速返還，把長期年金保險“長險短做”，實際做成兩年期業(yè)務，規(guī)避保監(jiān)會中短存續(xù)期產(chǎn)品的有關監(jiān)管規(guī)定，擾亂市場秩序。同時，“安邦e起贏兩全保險（萬能型）”產(chǎn)品報備材料中的中短存續(xù)期產(chǎn)品董事會決議無總精算師簽字，不符合《中國保監(jiān)會關于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關事項的通知》第四條的規(guī)定。

根據(jù)有關規(guī)定，保監(jiān)會對安邦人壽提出監(jiān)管要求，包括不予備案上述產(chǎn)品，并立即停止使用上述產(chǎn)品，對于已承?？蛻?，公司應做好客戶服務等后續(xù)工作。

財險方面，保監(jiān)會此前對東海航運下發(fā)的監(jiān)管函顯示：經(jīng)查，東海航運以航運責任險類注冊并開展業(yè)務的航運運費保險條款屬于信用保證保險產(chǎn)品，超出保監(jiān)會批準的公司業(yè)務范圍，違反了《保險法》的相關規(guī)定。

此外，電網(wǎng)銷管理不規(guī)范，也是監(jiān)管集中管制的重點。例如，保監(jiān)會對某險企下發(fā)的監(jiān)管函表示，某險企互聯(lián)網(wǎng)銷售內(nèi)控管理不完善：一是公司官網(wǎng)銷售頁面信息披露內(nèi)容不完整，未按規(guī)定顯示保險費率、保險收益不確定性等重要內(nèi)容；二是網(wǎng)絡購物運費損失保險經(jīng)營過程中未取得完整客戶信息，公司不直接從事核保、承保、理賠、核賠等操作。

保監(jiān)會副主席梁濤近日表示，去年保監(jiān)會在堵住監(jiān)管漏洞，完善監(jiān)管制度方面加大力度，保險監(jiān)管制度籠子進一步織牢織密。在整治市場亂象方面，監(jiān)管機關更是重拳出擊，尤其對個別影響惡劣、嚴重擾亂保險市場秩序的保險機構(gòu)，堅持依法從快從重處罰。“通過集中整治，市場亂象問題及風險得到了進一步揭示，保險機構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，一些業(yè)務領域亂象問題得到了初步遏制。”