每經(jīng)記者｜潘婷    每經(jīng)編輯｜盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

使用各種軟暴力手段催討虛高“債款”，涉案金額達(dá)4億余元，致2名被害人因不堪壓力選擇了自殺……5月30日，這起由紹興市檢察院依法提起公訴的陳某展等17人惡勢力犯罪集團涉嫌詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息罪一案在紹興市中級法院開庭審理。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，僅在紹興市人民檢察院以“套路貸”為關(guān)鍵信息進行檢索就有10篇文章。業(yè)內(nèi)人士對記者表示，套路貸的常見類型有六種：基礎(chǔ)型、車貸類、房貸類、校園貸、裸貸、網(wǎng)絡(luò)貸。

涉案金額4億余元

起訴書指控，2016年3月，被告人陳某展注冊成立浙江感恩投資信息咨詢有限公司，陸續(xù)招募被告人曹某東、蔡某曼及潘某余等人擔(dān)任公司審核部、話務(wù)部、財務(wù)部負(fù)責(zé)人，被告人虞某丹、陳某昊、楊某妹、陳某鑫等人為放款財務(wù)人員。在2018年1月該公司內(nèi)部還成立催收部，由被告人何某生、吳某彪擔(dān)任催收部組長，并招募曹某衛(wèi)、陳某、李某泉等為催收人員強行索債。至此，逐步形成以陳某展為首要分子，曹某東、蔡某曼、何某生、吳某彪等人為重要成員，話務(wù)部、審核部、財務(wù)部、催收部等部門成員組成的惡勢力犯罪集團。各成員之間分工明確，配合嚴(yán)密，共同實施詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等犯罪活動，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟、社會生活秩序，造成較為惡劣的社會影響。

經(jīng)查明，陳某展等人通過以網(wǎng)絡(luò)推廣、中介介紹、購買公民個人信息等方式獲取“客戶資源”后，公司話務(wù)部、審核部以“無抵押、秒下款”等為誘餌吸引他人注冊，并以需要審核身份真實性為由，騙取他人個人信息，為后續(xù)催收做好準(zhǔn)備。隨后，利用被害人急于用錢的心理，在未全面介紹“借貸”協(xié)議細(xì)則的情況下，以“押金”、“公司規(guī)矩”等理由要求被害人在網(wǎng)絡(luò)平臺簽訂虛高電子“借貸”協(xié)議，并扣除首期“利息”后再將借款發(fā)放給被害人。之后通過短期內(nèi)支付高額“利息”、“展期”、提高“借款”額度等方式不斷惡意壘高被害人“債務(wù)”，騙取對方交付財產(chǎn)。對于逾期未還款人員，則由催收部介入。根據(jù)被害人借款時提供的手機號碼、通訊錄聯(lián)系人、身份證照片等個人信息，通過電話或微信辱罵、威脅、恐嚇、發(fā)送附有被害人頭像的淫穢、侮辱短信或圖片等方式，向被害人或其親友施壓索債。

據(jù)指控，該犯罪集團共騙取6萬多名被害人共計人民幣2.9億余元，向4.3萬多名被害人強行索要資金1.4億余元，并購買公民個人信息20余萬條用于犯罪，造成眾多被害人正常家庭、生活秩序受到影響，其中梁某某服毒自殺身亡，董某某跳樓自殺致傷。

檢察官受理此案后，通過細(xì)致審查發(fā)現(xiàn)，公安機關(guān)僅以該犯罪集團收取的8000余萬元“收益”為涉案金額，但綜合全案分析該犯罪集團還以“逾期費”、“展期費”、“押金”等多個名目騙取被害人資金，通過調(diào)取轉(zhuǎn)賬憑證、聊天記錄等證據(jù)，還原事實全貌，最終確定涉案金額達(dá)4億余元。

借款人應(yīng)正確評估自身還款能力 選擇合法平臺貸款

《每日經(jīng)濟新聞》記者在紹興市人民檢察院以“套路貸”為關(guān)鍵信息進行檢索就有10篇文章。去年4月的一則公告顯示，19件涉黑涉惡“套路貸”刑事案件批準(zhǔn)逮捕87名犯罪嫌疑人。

業(yè)內(nèi)人士表示，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。常見類型包括基礎(chǔ)型、車貸類、房貸類、校園貸、裸貸、網(wǎng)絡(luò)貸等六種。

據(jù)了解，規(guī)避套路貸可以從以下幾方面入手：首先，借款人應(yīng)正確評估自身還款能力，選擇合法平臺貸款，審核對方資質(zhì)和信譽，不要盲目尋找不正規(guī)公司貸款。其次，仔細(xì)閱讀合同條款，套路貸的合同通常存在霸王條款和欺詐，發(fā)現(xiàn)問題及時指出和糾正，特別注意合同中關(guān)于利息、逾期費用、“保證金”等的介紹，如果放貸人提出簽訂虛高借貸合同，借款人應(yīng)當(dāng)予以拒絕，同時，妥善保存貸款證據(jù)。最后，對暴力催收零容忍，如果發(fā)生出借方對借款方按時履約設(shè)置種種障礙，迫使不得不使違約情形發(fā)生，需要保存證據(jù)及時告知，必要時報警處理。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）