每經(jīng)記者｜吳若凡    每經(jīng)編輯｜魏文藝    

近日，一份歸屬地為上海的《個(gè)人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）在網(wǎng)上流傳。

《告知函》顯示，該筆個(gè)人貸款合同簽訂于今年1月5日，貸款金額為500萬元。因貸款人未按約履行借款合同第四條關(guān)于“貸款用途”的相關(guān)約定，銀行宣布該貸款全部提前到期，貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時(shí)間內(nèi)歸還，將構(gòu)成逾期并產(chǎn)生罰息，該行將采取訴訟、財(cái)產(chǎn)保全等措施。

“這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經(jīng)營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經(jīng)營，但是挪用貸款（購房）被查出來了。”一位不愿具名的上海銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這或是上海年初“嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)”新規(guī)后的首個(gè)實(shí)質(zhì)性處罰警示案例。

網(wǎng)傳的《個(gè)人貸款提前收回告知函》

上海各級(jí)銀行緊急排查整改涉房信貸

今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求上海各家銀行“對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查”“防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，防范借款人或受托支付對(duì)象規(guī)避用途管理”“借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒”。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得的消息，因?yàn)槭盏缴霞?jí)要求，目前上海各級(jí)銀行正在查處最近同時(shí)貸了經(jīng)營貸和房貸等多筆貸款，并開展政策“打補(bǔ)丁”。這也使得之前已經(jīng)簽過貸款協(xié)議的客戶，有部分被要求降低貸款成數(shù)，提高首付比例。

上述上海銀行業(yè)人士告訴記者，最近監(jiān)管部門、銀行總分行都在嚴(yán)查貸款流入房地產(chǎn)，支行更是幾乎天天接受檢查，要求比原來嚴(yán)格很多，排查出來支行就得整改，整改措施之一就是收回貸款。

上海某銀行負(fù)責(zé)經(jīng)營貸和消費(fèi)貸的經(jīng)理黃山表示，目前他所在的銀行已經(jīng)開始自查此前的放貸金額，但具體往前追溯多久并不清楚，一旦查到了會(huì)要求客戶限期退貸。

上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)截圖

一方面，對(duì)于已流入房市的資金提前收回；另一方面，對(duì)還未貸出的資金，銀行方面則進(jìn)一步加大監(jiān)管。

黃山向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，目前對(duì)短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)了經(jīng)營貸又申請(qǐng)了個(gè)人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，并已經(jīng)對(duì)一批違規(guī)貸款進(jìn)行了“抽貸”處理。

對(duì)此，58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波分析認(rèn)為，近日很多城市開始加碼整頓經(jīng)營貸和消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市的行為，也有很多措施抑制新批貸款。從實(shí)際執(zhí)行的情況來看，因違規(guī)被查處，并要求提前歸還貸款的情況可能會(huì)在最近增多。

信貸政策“打補(bǔ)丁”，后續(xù)或加強(qiáng)打擊力度

事實(shí)上，早在去年4月底，央行上?？偛烤蛧?yán)禁銀行以消費(fèi)貸、經(jīng)營貸款等形式違規(guī)向購房者提供資金。今年1月29日上海銀保監(jiān)局印發(fā)《通知》要求，將個(gè)人住房按揭貸款的對(duì)象限定為已封頂樓盤，銀行也隨之加嚴(yán)了對(duì)涉房貸款的審批。

為什么此時(shí)銀行會(huì)對(duì)信貸政策“打補(bǔ)丁”？

上述上海銀行業(yè)人士表示，去年小微貸款利率的大幅優(yōu)惠，使得不少借款人利用經(jīng)營貸（尤其是房屋抵押貸）進(jìn)入房地產(chǎn)市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴(yán)查。但由于此類資金往往經(jīng)過多個(gè)渠道多次流轉(zhuǎn)，所以銀行檢查起來難度不小。

張波則認(rèn)為，對(duì)于這一現(xiàn)象，市場要認(rèn)識(shí)到國家對(duì)于金融側(cè)的調(diào)控力度是明顯加強(qiáng)的。房地產(chǎn)交易各方都需要警鐘長鳴，此次強(qiáng)化查處力度并非是“微風(fēng)習(xí)習(xí)”，從倒查時(shí)間就能充分體現(xiàn)出決心和力度。當(dāng)下如果還想通過違規(guī)方式獲得購房資金的人，只會(huì)面臨更為嚴(yán)厲的處罰。

“在經(jīng)營貸和消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市過程中，部分中介或金融機(jī)構(gòu)起到了一定的助力作用。如部分機(jī)構(gòu)提供違法服務(wù)，部分金融機(jī)構(gòu)則存在審核不嚴(yán)等情況。”張波表示，后續(xù)監(jiān)管部門和銀行對(duì)涉房貸款的打擊力度會(huì)不斷增強(qiáng)，同時(shí)也需要對(duì)前期違法違規(guī)機(jī)構(gòu)給予更大的懲處。

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封面圖片來源：攝圖網(wǎng)