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硅谷銀行再度受到市場關(guān)注。?

3月28日，硅谷銀行、簽名銀行美股盤前均跌超99%，兩家公司將于周二開始在場外交易（OTC）。

此前，第一公民銀行同意收購硅谷銀行，交易包括以165億美元的折扣價(jià)購買約720億美元的硅谷銀行過渡銀行的資產(chǎn)，且第一公民銀行承擔(dān)的所有存款將繼續(xù)由FDIC承保，最高可達(dá)保險(xiǎn)限額。

兩家銀行盤前暴跌99%

北京時(shí)間3月28日晚間，硅谷銀行、簽名銀行在美股盤前復(fù)牌，均暴跌超99%，股價(jià)從停牌前的106.4美元和70美元分別跌至0.4美元和0.041美元；兩家銀行現(xiàn)進(jìn)入OTC市場交易。

在這場危機(jī)爆發(fā)前，硅谷銀行、簽名銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別高達(dá)2120億美元（約合人民幣15000億元）、1104億美元（約合人民幣7600億元）。

此前，硅谷銀行金融集團(tuán)稱，接到納斯達(dá)克的通知，由于不再符合繼續(xù)上市的規(guī)定，因此其股票將被摘牌。該股在3月10日停牌，將于3月28日停止上市。據(jù)悉，公司不打算對納斯達(dá)克的決定提出上訴。

據(jù)新華社，美國第一公民銀行27日宣布，已經(jīng)與美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議，收購原屬硅谷銀行的存貸款和其他資產(chǎn)及負(fù)債。

根據(jù)第一公民銀行提供的信息，該行以164.5億美元的折價(jià)購得約1100億美元硅谷銀行資產(chǎn)，其中包括720億美元貸款，同時(shí)承擔(dān)936億美元硅谷銀行負(fù)債。

自27日起，原屬硅谷銀行的17個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)將以第一公民銀行的名義開展業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，總部位于北卡羅來納州首府羅利的第一公民銀行在美國有550個(gè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，2022年年底時(shí)的資產(chǎn)規(guī)模為1090億美元。

受收購消息刺激，第一公民銀行股份公司股價(jià)27日上漲53.74%，收于每股895.61美元。28日，第一公民銀行股份公司上漲2.29%，報(bào)每股916.12美元。

硅谷銀行本月10日遭監(jiān)管部門接管，并由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司進(jìn)行清算管理，原因是硅谷銀行流動(dòng)性和清償能力不足。這是2008年9月以來美國最大的銀行關(guān)閉事件。被接管時(shí)，硅谷銀行總資產(chǎn)和總存款規(guī)模分別約為1670億美元和1190億美元。

美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司在27日的聲明中表示，硅谷銀行關(guān)閉估計(jì)將給其運(yùn)營的存款保險(xiǎn)基金帶來200億美元損失。

這筆收購落地后，第一公民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模將擴(kuò)大一倍以上，規(guī)模仍略低于美聯(lián)儲(chǔ)認(rèn)為具有系統(tǒng)重要性的門檻。

值得一提的是，第一公民銀行收購破產(chǎn)銀行的經(jīng)驗(yàn)非常豐富，到目前為止，第一公民銀行從FDIC手中收購的資產(chǎn)價(jià)值近1430億美元，并使其從鮮為人知一躍變成美國最大的風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)行業(yè)的投資銀行之一。

另外，根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，第一公民銀行將成為美國最大的15家銀行之一，資產(chǎn)超過了摩根士丹利或美國運(yùn)通公司。

美聯(lián)儲(chǔ)：硅谷銀行的問題早已出現(xiàn)

過去幾周，由硅谷銀行倒閉引起的金融海嘯席卷歐美金融市場。當(dāng)?shù)貢r(shí)間28日，美國參議院銀行委員會(huì)就硅谷銀行和簽名銀行的倒閉事件舉行了第一場聽證會(huì)。

在聽證會(huì)上，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備保險(xiǎn)公司(FDIC)董事長馬丁·格倫伯格(Martin Gruenberg)，美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管的副主席邁克爾·巴爾(Michael Barr)，美國財(cái)政部負(fù)責(zé)國內(nèi)金融事務(wù)的副部長Nellie Liang發(fā)表了證詞。

美聯(lián)儲(chǔ)指出，硅谷銀行的問題很早就已出現(xiàn)。

據(jù)上海證券報(bào)，巴爾介紹，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)根據(jù)銀行的資產(chǎn)規(guī)模分類，制定了不同的監(jiān)管方法。2021年，隨著規(guī)模的迅速擴(kuò)大，硅谷銀行從區(qū)域銀行組織(RBO)門類轉(zhuǎn)到大型和外國銀行組織(LFBO)門類。與RBO門類相比，LFBO銀行接受更多針對性檢查，以及全年對資本、流動(dòng)性和網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估的橫向(跨行)檢查。此外，LFBO門類中的銀行受到具有更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管框架約束，包括資本、流動(dòng)性和治理方面的加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管“升級”之后，美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)硅谷銀行存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。巴爾介紹，2021年底，通過六項(xiàng)與銀行流動(dòng)性壓力測試、應(yīng)急資金和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的檢查，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)硅谷銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在不足。

2022年5月，硅谷銀行被指存在董事會(huì)監(jiān)督不力、風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱和該行內(nèi)部審計(jì)職能不足。2022年夏天，硅谷銀行的管理評級被下調(diào)。2022年10月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)見了該行高級管理層，表達(dá)了對該行利率風(fēng)險(xiǎn)狀況的擔(dān)憂。2022年11月，監(jiān)管人員向該行提交了關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)管理的評估結(jié)果。

2023年2月中旬，監(jiān)管工作人員向美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)董事會(huì)匯報(bào)了利率上升對一些銀行財(cái)務(wù)狀況的影響以及應(yīng)對的方法，特別強(qiáng)調(diào)了硅谷銀行的利率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

巴爾表示，監(jiān)管工作人員一直在積極地與硅谷銀行溝通，“但直到3月9日意外的銀行擠兌，銀行的脆弱性才完全顯現(xiàn)出來”。

美聯(lián)儲(chǔ)要求對所發(fā)生事情進(jìn)行徹查，包括對該銀行的監(jiān)督責(zé)任。巴爾表示，將致力于確保美聯(lián)儲(chǔ)充分解釋任何監(jiān)管或監(jiān)管失誤，并解決問題。美聯(lián)儲(chǔ)重申，審查將是徹底和透明的，并在5月1日前向公眾報(bào)告。該報(bào)告將包括保密的監(jiān)督信息，包括監(jiān)督評估和相關(guān)材料，以便公眾能夠做出自己的評估。同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)也歡迎并期待外部審查。

編輯|孫志成?蓋源源

校對|張益銘

封面圖片來源：視覺中國（圖文無關(guān)）

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