每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜賈運(yùn)可    

6月24日，人民銀行披露，近日中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），從支持增強(qiáng)消費(fèi)能力、擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給、挖掘釋放居民消費(fèi)潛力、促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境和政策支撐保障等六個(gè)方面提出19項(xiàng)重點(diǎn)舉措。其中，設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，額度5000億元，尤其引人關(guān)注。

業(yè)內(nèi)資深人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，提振消費(fèi)是擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵?！兑庖姟访鞔_了金融支持消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域，即商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)和新型消費(fèi)，為更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用提供了有力金融支撐。

明確三個(gè)重點(diǎn)支持領(lǐng)域

業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將大力提振消費(fèi)列為今年重點(diǎn)工作任務(wù)之首。當(dāng)前，外部環(huán)境劇烈變化，高度不確定性持續(xù)壓制全球需求，外需對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐作用趨弱，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在加速向以內(nèi)需為主導(dǎo)的增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型，消費(fèi)已成為構(gòu)建新發(fā)展格局的重要引擎，對(duì)拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重大作用。《意見》的出臺(tái)，為更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用提供了有力金融支撐。

《意見》明確了金融支持消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域：商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)和新型消費(fèi)。

在推動(dòng)擴(kuò)大商品消費(fèi)方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)多渠道、多方式做好消費(fèi)品以舊換新金融服務(wù)。加大對(duì)報(bào)廢機(jī)動(dòng)車回收拆解、廢舊家電回收及家電以舊換新、家裝廚衛(wèi)“煥新”、生活必需品保供相關(guān)企業(yè)信貸支持力度。積極開展汽車貸款業(yè)務(wù)，綜合借款人信用水平、還款能力等，合理確定貸款發(fā)放比例、期限和利率，適當(dāng)減免汽車以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。加強(qiáng)對(duì)綠色智能家電家居生產(chǎn)和消費(fèi)的金融支持，優(yōu)化審批流程，提升服務(wù)質(zhì)效。強(qiáng)化金融支持外貿(mào)企業(yè)拓內(nèi)銷力度，完善內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)服務(wù)，擴(kuò)大外貿(mào)優(yōu)品消費(fèi)。

在支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)方面，堅(jiān)持促消費(fèi)與惠民生相結(jié)合，加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，結(jié)合服務(wù)消費(fèi)具體場(chǎng)景和特點(diǎn)，提供個(gè)性化、差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)。增加對(duì)批發(fā)零售、餐飲住宿、家政服務(wù)、養(yǎng)老托育等領(lǐng)域信貸投放，重點(diǎn)豐富適合小微企業(yè)的信用類金融產(chǎn)品，支持經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)業(yè)升級(jí)、業(yè)態(tài)融合，助力挖掘基礎(chǔ)型服務(wù)消費(fèi)潛力。圍繞文化旅游、體育、娛樂(lè)、教育培訓(xùn)、居住服務(wù)等領(lǐng)域創(chuàng)新融資模式，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，積極開展應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，促進(jìn)激發(fā)改善型服務(wù)消費(fèi)活力。

在助力培育新型消費(fèi)方面，探索金融支持?jǐn)?shù)字消費(fèi)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)等新型消費(fèi)的有效渠道和方式。加強(qiáng)金融創(chuàng)新，支持發(fā)展體驗(yàn)消費(fèi)、智能消費(fèi)、定制消費(fèi)等消費(fèi)新模式。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與商家合作開發(fā)適合新型消費(fèi)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極參與商家促消費(fèi)活動(dòng)，為消費(fèi)者適當(dāng)減費(fèi)讓利。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)與社交電商、直播電商等開展合作，健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的內(nèi)部管理機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控、權(quán)責(zé)明確的基礎(chǔ)上，合理確定授信額度、期限和利率，積極滿足商戶和消費(fèi)者融資需求。

從三個(gè)重要方向發(fā)力

在強(qiáng)化商品消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)金融供給上，業(yè)內(nèi)資深人士表示，當(dāng)前我國(guó)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系建設(shè)較為完善，其中信貸支持發(fā)揮了主渠道作用，債券融資、股權(quán)融資等多元化融資渠道同步發(fā)力，為消費(fèi)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展提供了重要金融支撐。

《意見》指出，要發(fā)揮信貸支持主渠道作用，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵(lì)，加大債券市場(chǎng)融資支持力度，積極發(fā)展股權(quán)融資，拓展多元化消費(fèi)融資渠道。

其中，在發(fā)揮信貸支持主渠道作用方面，《意見》提出，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品，加大對(duì)符合條件的消費(fèi)行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款支持力度，滿足消費(fèi)領(lǐng)域多樣化金融需求。在強(qiáng)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵(lì)方面，《意見》提出，設(shè)立服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，額度5000億元，對(duì)21家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)以及5家屬于系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行發(fā)放的服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，可按照貸款本金的100%申請(qǐng)?jiān)儋J款。在加大債券市場(chǎng)融資支持力度方面，《意見》提出，支持符合條件的消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司發(fā)行金融債券，拓寬資金來(lái)源，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模。在積極發(fā)展股權(quán)融資方面，《意見》提出，支持生產(chǎn)、渠道、終端等消費(fèi)產(chǎn)業(yè)鏈上符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。

業(yè)內(nèi)資深人士指出，《意見》還明確了三個(gè)金融發(fā)力的重要方向。

一是支持增強(qiáng)居民消費(fèi)能力。提高居民收入水平是激發(fā)居民消費(fèi)潛力、提振消費(fèi)的關(guān)鍵支撐。《意見》強(qiáng)調(diào)要夯實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)，深入實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，創(chuàng)新家庭財(cái)富管理金融產(chǎn)品，支持居民就業(yè)增收，優(yōu)化養(yǎng)老、健康等保險(xiǎn)保障體系，積極培育消費(fèi)需求。

二是支持提高消費(fèi)供應(yīng)效率。當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施格局不夠完善，縣域物流配送體系相對(duì)滯后，供應(yīng)鏈響應(yīng)效率有待提升，一定程度上制約了消費(fèi)市場(chǎng)擴(kuò)容提質(zhì)?！兑庖姟窂?qiáng)調(diào)要圍繞適老改造、體育設(shè)施、充電裝備等消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，以及交通、物流、供應(yīng)鏈等商貿(mào)流通項(xiàng)目，探索創(chuàng)新適應(yīng)資金需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和融資模式，合理設(shè)置貸款期限，加大貸款投放力度，促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能。

三是加強(qiáng)基礎(chǔ)金融服務(wù)。優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)環(huán)境能夠更好激發(fā)消費(fèi)活力，顯著提升消費(fèi)者的消費(fèi)意愿與消費(fèi)熱情。《意見》從優(yōu)化消費(fèi)支付服務(wù)、健全消費(fèi)領(lǐng)域信用體系建設(shè)、加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等三個(gè)維度，助力優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境。

封面圖片來(lái)源：新華社